「74歳まで年収120万円で働く＋年利2％で資産運用」なら100歳で資産約3千万円

「今の職場では、ずっとは働きたくない」という人もいるだろう。それなら65歳まで今のところにいて、退職してから別の仕事を探すより、早いうちに別の仕事、別の会社を探すのがいい。そうでないと、65歳で退職を迎える頃には、「もう働きたくない」「もう働けない」となってしまうかもしれない。希望の仕事を見つけるのも難しくなるだろう。針路変更は早いほうがうまくいく。

仕事はずっと続けるが、仕事以外の世界を広げる

　40代50代のシングル女性、男性の相談を受けていて気がついたのは、彼女ら彼らの多くが、仕事と結婚しているということだ。仕事と結婚していたら、人間を相手に恋愛したり、結婚したりは難しくなると思うが、どうだろう。多くのシングルは日々、職場と自宅を往復し、ときどきスポーツジムや趣味で息抜きをするくらい。仕事関係以外の友人がほとんどいない。自宅近くに友人がいない。

　こういう人たちが、退職したらどうなるだろう。退職を迎える頃には、親は亡くなっていることが多い。親しいきょうだいや親戚が近くに住んでいればいいが、そうでないと孤立してしまう。病気やケガで寝込んでも、誰も気づいてくれない。孤独死は60代でも起こりうる。

　そうならないために大切なのは、まず働き続けること。働いていたら人間関係は途切れない。

　次は、仕事以外の世界、人間関係をつくることだ。友人が病気になったら見舞いに行こう。悩み事の相談にのってあげよう。できることは助けてあげよう。同年の友人だけでなく、年上の友人、年下の友人をつくろう。自分が困ったときに「手伝って」と頼める。そんな人間関係を職場以外でつくる。

　人間関係は自然にできるものじゃない。親しくなりたいと思った人を、お茶や食事に誘ってみる。自宅に招いてみる。一緒に旅行に出かける。シングルだからこそ、家族以外、仕事以外の人間関係を、今のうちから積極的につくっておこう。

「長く働く」の効果は、運用すればもっと大きくなる。

　先のシミュレーション、65歳の貯金残高（2000万円）、生活費（年240万円）、年金額（160万円）、65歳、70歳以降働く場合の収入（200万円、120万円）を全部同じ金額にして、資産の運用利回りをあげたらどうなるだろう。比べてみたのが、下のグラフだ。

・ケースA：65歳以降、無収入でも貯金が99歳までもつ。資産寿命が10年伸びる。

・ケースB：70歳まで働くと、100歳での資産残高は1843万円。毎年の生活費を40万円アップしても、貯金はほぼ100歳までもつ。

・ケースC：75歳まで働くと、100歳での資産残高は2888万円。毎年の生活費を60万円アップしても貯金はほぼ100歳までもつ。

　運用利率2％というのは、金融資産の半分を投資信託の積立てなどで運用すれば、十分に達成できる数字。リスクも小さい。つまり、5年、10年長く働き、資産の一部を運用すれば、生活にゆとりが出た上で100歳以上まで生きても貯金が残る、ということになる。投資については、次回詳しくお話ししたい。

　いずれにせよ、できるだけ長く働くことを目指そう。楽しく働ける仕事、働き方を、今から探し続けよう。新しい仕事、新しい働き方がどんどん登場している。目の前の仕事にとらわれず、クリエイティブになってください。

（文＝中村芳子／アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー）

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●中村芳子／アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー

1985年よりFP業に携わる日本のFPの草分け。 女性FP協会（現WAFP関東）の設立者の一人、初代理事長。 1991年に会社を設立。パーソナル・コンサルティング、金融記事の執筆、金融企画のアドバイスなどを行っている。マネックス証券創業時より7年間アドバイザーをつとめる。みずほ銀行の夫婦向けマネーサイト「おうちのおかね」（2010―2016）を監修。辛口だが、お金だけにとらわれないユニークで温かいアドバイスが人気。

主な著書に『50代のいま、やっておくべきお金のこと』『20代のいま、やっておくべきお金のこと』（以上ダイヤモンド社） 『女性が28歳までに知っておきたいお金の貯め方』（三笠書房） などがある。『三日でわかる聖書』『養子でわくわく家族』『神の津波』など、お金以外の著書や翻訳もある。